Factoring - prednosti in slabosti, kako deluje faktoring?
Bistvo faktoringa, če opustimo kompleksno terminologijo, je dobičkonosno partnerstvo dveh strank, od katerih je ena banka ali komercialna organizacija. Enostavna shema deluje po načelu: partnerji sklenijo sporazum, banka pa zagotavlja pretok denarja v primerih, ko neposredni dobiček iz transakcije še ni prispel.
Kaj je faktoring?
Faktoring je preprosta storitev, ki omogoča zakonitost poslovnih odnosov. Za osebo, ki ne razume intricacies bančnih operacij, je takšna pomoč nerazumljiva. Kaj so cilji faktoringa - preprosta donosna pogodba odplačilo dolga Dolžniki vključujejo:
- bančno posojilo brez zavarovanja;
- oceno solventnosti kupcev;
- zavarovanje tveganj, povezanih z zavrnitvijo kupca;
- poravnava terjatev.
Sodelovanje na podlagi faktoringa omogoča podjetjem z majhnim denarnim tokom, da dolgo časa ostanejo "plavajo", kar je potrebno za pravilno delovanje celotnega podjetja. Tako je vprašanje zagotavljanja dejavnosti proizvodnje ali družbe rešeno s pomanjkanjem osebnih sredstev družbe same.
Kako deluje faktoring?
Bistvo faktoringa je v delu treh pogodbenih strank. Zaporedje vsakega od njih je jasno opredeljeno v pogojih pogodbe:
- Podjetje (faktoring) nudi storitve ali prodaja blago strankam.
- Družba predloži banki dokaz o prisotnosti dolga dolžnikom.
- Banka plačuje večino dolga družbe.
- Banka in družba sestavita pogodbo, v skladu s katero dolžnik vrne denar neposredno banki z dodatkom obresti.
Enostavna shema zagotavlja neprekinjeno proizvodnjo ali prodajo blaga, dokler se dolg ne povrne v celoti. Torej podjetje z omejenim osebnim finančnim ravnovesjem zagotavlja proces njegovega razvoja na račun sredstev, ki so ji bila zagotovljena za začasno odstranitev s strani druge stranke (banke).
Faktoring in forfeiting - razlike
Faktoring in forfeiting so usmerjeni na stranke. Shema, ki omogoča poplačilo dolgov dolžnika, deluje brez varnostnih obveznosti. Forfeiting vključuje odplačilo dolga od posojilodajalca in odplačilo dolga. Razlika v shemah za privabljanje tretje osebe je, da faktoring zapušča družbo pravico, da na primeren način odplača dolgove. Glavne razlike med nasprotnimi načini izpolnjevanja dolžniških obveznosti:
- obdobje odplačevanja dolga;
- ocenjena tveganja;
- koncesije od banke;
- prenos dejstva.
Čas, potreben za operacijo (obrnjen faktoring), ne traja več kot 180 dni, vendar je čas forfetiranja določen v letih. Glavna značilnost faktoringa je delež dolga, po katerem se plačilo (približno 60% skupnega zneska) zamrzne. Obrestna mera se ne poveča, sposobnost podjetja za razvoj pa je veliko bolj učinkovita in stabilna.
Kako se faktoring razlikuje od posojila?
Pogosto ljudje, ki se prej niso soočali s faktoringom, tovrstno financiranje zmedejo z dajanjem posojil. Precej drugačne v strukturi, gotovinske transakcije resnično pomagajo podjetju z dolgovi, vendar to počnejo povsem nasprotno. Razlika med faktoringom in krediti:
- Načini vrnitve dolga . Posojila, ki jih prevzame družba v banki, neposredno odplača posojilojemalec, vendar se faktorsko financiranje oblikuje iz terjatev do kupcev.
- Pogoji odplačevanja dolga . Kreditni odnosi imajo jasno opredeljen mandat in niso odvisni od rasti prihodkov družbe. Dejavnost faktoringa v različnih situacijah je odvisna od zamude pri plačilu v realnem času.
- Datum plačila obresti . V skladu s posojilno pogodbo dolžnik deponira zahtevani znesek najkasneje do določenega datuma v vsakem mesecu, vendar se dejanski denarni znesek knjiži na dolžniški dan plačila.
- Registracija pogodbe . Za pridobitev posojila je potrebna individualna ali individualna dokumentacija, ki jo je težko zbrati. Factoring uporablja preprostejše dokumente - račune ali preglede.
- Obresti . Komisija za faktoring je v celoti vključena v ceno nabavne vrednosti, vendar ni nobenih kreditnih obresti.
- Dodatne storitve . Banka, ki je sklenila posojilno pogodbo, ne zagotavlja storitev, ki niso vključene v celotni paket. Odprti in zaprti sistemi faktoringja se po potrebi podaljšajo.
Vsaka ločena vrsta bančnega posojila ima svoje posebnosti, prednosti in slabosti, vendar za pogoje, ki so nastali z velikim dolgom podjetja, je faktoring glavna alternativa nedonosnim posojilom. Cilji faktoringa so očitni - za poenostavitev dolžnikovih denarnih težav, vendar brez izgub za posojilodajalca (finančno podjetje).
Factoring - prednosti in slabosti
Sodobni faktoring je univerzalen način za reševanje dolgov brez škode trenutni proizvodnji. Pogoji vračila dolga s strani banke se lahko razlikujejo in koristi teh gotovinskih transakcij niso vedno očitne. Vsaka pogodba, sklenjena z bančno organizacijo, ima svoje prednosti in pomembne pomanjkljivosti, ki jih morate vnaprej dobro poznati.
Prednosti faktoringa
Prednosti faktoringa, ki so na voljo vsem premožnim podjetjem ali posameznikom, so ustvariti ugodne pogoje za plačilo zaostalih plačil. Poleg tega podjetje, ki se je zateklo k faktoringu, lahko izide iz krize ali finančnih težav. Poenostavitev dela z dolžniki je še nedvomno plus podobnih postopkov.
Factoring - proti
Pomanjkljivosti mlade, a učinkovite bančne storitve vključujejo težke pogoje pogodbe. Nedonosne tarife in visoka obrestna mera dobesedno "poje" prihodek podjetja od dobav izdelka. Vzajemni faktoring so zapletena dokumentacija in poročanje banki. Delovanje odplačilo posojila dolžnik ne prevzame enkratnih transakcij, minimalno število plačil pa doseže 10.
Vrste faktoringa in njihove značilnosti
Vrste faktoringa, ki so se izkazali za učinkovite načine plačevanja nujnega dolga podjetja:
- financirane dejavnosti;
- odprt in zaprt faktoring brez financiranja;
- gotovinske transakcije za odplačilo odprtega in zaprtega dolga (regresni faktoring);
- povratni faktoring z regresom ali brez njega;
- domačih operacij in mednarodnega značaja.
Pri sklenitvi pogodbe o faktoringu (odprtega in zaprtega faktoringa) dobavitelj blaga daje banki (finančni organizaciji) pravico prejemati tekoče račune in jih plačati. Zato banka prevzame začasno zavezo za financiranje razvoja družbe in zaračunava določen odstotek prihodnjega zneska dolga v svojo korist.