Psihologija in odnosi Kariera

Kaj je hipoteka - prednosti in slabosti hipotekarnega posojila

Zelo pogosto banke privabijo ljudi z ugodnimi posojilnimi pogoji, ko lahko hitro pridobijo lastne stanovanjske objekte. Hkrati svetovalci skromno molčijo o tem, kaj je hipoteka, kakšne so njegove značilnosti in kakšno je tveganje za izgubo stanovanj in vlaganje denarja. Preden vzamete posojilo, ni odveč, če najprej preverite pogoje hipotekarnih posojil v več finančnih institucijah.

Kaj je hipoteka in kako deluje?

Beseda "hipoteka" je izposodila od Grkov, kar pomeni "zastavo". Celo študija ponudb bank, ne vodijo vsi ljudje, saj hipoteka deluje. Pri odločanju o izdaji denarja nekatere banke upoštevajo tudi celoten dohodek družine, pri čemer so moža ali ženo obravnavali kot sozaposebne osebe. Hipotekarna shema je zelo preprosta:

  1. Stranka vzame denar iz banke in takoj, ko je v celoti izracunana, depozit se odstrani in stanovanje ali avtomobil preide v njegovo posest.
  2. Če stranka ne more plačati, je nepremičnina dana v prodajo, del prihodkov pa je ugasnjen dolg, ob upoštevanju obresti.

Kaj je hipoteka na stanovanju?

Pogosto ljudje vzamejo posojila za nakup stanovanja, in banke prostovoljno gredo naprej. To je ena najpogostejših bančnih storitev - hipotekarno posojilo za stanovanja. Kaj je tako mamljivo v stanovanjski hipoteki? Banka oblikuje stanovanje v nepremičnini hkrati, ne pa ob polnem znesku. Če govorimo o stanovanju pod hipoteko, je treba vnaprej natančno izračuna naslednje točke:

  • ali bo mogoče mesečno plačati zahtevane zneske za več let;
  • Ali lahko plačate banki, če izgubite službo?

Pri odločanju, ali naj dodeli posojilo ali ne, banka upošteva, ali bo stranka lahko vsak mesec plačala zahtevani znesek, zato ima plača glavno vlogo, upošteva se samo uradni dohodek. Nekatere finančne institucije upoštevajo in dodatne prihodke, kar povečuje možnosti posojilojemalca, vendar se vse stranke ne strinjajo, da oglašujejo ta znesek.

predčasno odplačilo hipoteke

Kaj je socialna hipoteka?

V mnogih državah se bo država srečala z družinami, ki potrebujejo stanovanja, razvile ustrezne projekte in upoštevale hipotekarna posojila. Kaj je hipoteka v socialnih programih in ima pravico sodelovati:

  1. Linije, za katere stanovanja niso na voljo pod pogoji komercialne hipoteke.
  2. Ljudje, ki čakajo v vrsti, da izboljšajo življenjski prostor.
  3. Velike družine.
  4. Diplomanti sirotišnic.
  5. Zaposleni v javnem sektorju.

Država daje takšnim ljudem posojilo pod ugodnimi pogoji, ki zagotavljajo socialno hipoteko. Glavna odločitev je za banko, če družina nima stabilnega dohodka, ki bo omogočil poplačilo posojila, potem ima finančna institucija pravico zavrniti. Socialna hipoteka vključuje tudi programe za vojaške in mlade družine, saj so za zagotavljanje hipoteke zagotovljeni naslednji pogoji:

  1. Vojaška hipoteka . Banka izda denar, ki je bil zbran na račun uradnika, zlasti za nakup stanovanj. Preostali znesek plača država.
  2. Hipoteke za mlade družine . Za njih država plača le tretjino zneska. Obstajata dva pomembna pogoja:
    • starost - ne več kot 35 let;
    • mora biti v stanovanju.

Vrste hipoteke

Strokovnjaki imajo več priljubljenih vrst hipoteke:

  1. Na nepremičninah.
  2. Za stanovanje ali hišo.
  3. Za stanovanja.
  4. Na novih stavbah.
  5. V sobo.
  6. Na koči.

Hipoteke na sekundarnih stanovanj - praksa mnogih bank, stopnje - od 8 do 15%. Obstajajo različne vrste hipotekarnih posojil, razlika je le v obroku: od 10 do 50%. Posojilodajalci skrbno preučijo predmet zastavne pravice in finančno stanje posojilojemalca in lahko zavrnejo:

  • stanovanje je kupljeno od sorodnikov;
  • po smrti bivšega lastnika je minilo šest mesecev;
  • posojilojemalec ima otroke, mlajše od 18 let;
  • eden od lastnikov je onemogočen.

Banke so zelo pozorne na tehnično stanje stavbe, ko se izda hipoteka za nakup stanovanj. Zato so možnosti, da bodo dali denar za stanovanje v skupnem stanovanju, vrsti hotela ali v hostlu, zelo majhne. Oblačila za hišo ne smejo biti daljša od 55 let. Postavitev stanovanja bi morala sovpadati z risbami ZTI. Zato je banka, če je prišlo do prenove, imela pravico razpolagati z legitimiranjem izvedenih sprememb.

hipoteka za sekundarno stanovanje

Ali je vredno vzeti hipoteko?

Profitabilna hipoteka je v neposrednem sorazmerju s povprečno obrestno mero depozitov. Menijo, da so ugodni pogoji hipoteke, če se depozitna obrestna mera zmanjša, ker se zmanjšajo tudi obresti na plačila. Toda večina bank upošteva vse točke, zato je pogodba največja številka, nad katero se obrestna mera ne more dvigniti. Če imate srečo, lahko banka izda hipoteko s spremenljivo obrestno mero, vendar ne vsakdo je tako srečen in ne vedno.

Prednosti hipoteke

Prednosti hipoteke so, da je stanovanje mogoče dobiti takoj. To obliko državne podpore lahko uporabite kot nadomestilo za obresti na hipoteko. Vsakdo ima pravico do odbitka davka na nepremičnine, ki obe povrne sredstva in kompenzira obresti. Enkrat na mesec se vrne znesek davka od dohodka iz plače stranke.

Če želite to priložnost, morate vsako leto predložiti davčni službi:

  • dokumenti o pravu;
  • akt sprejema in prenosa;
  • informacije o odplačevanju posojila.

Pro hipoteko

Prednosti takšnega posojila so očitne, vendar obstajajo tudi slabosti, najbolj opazna je preplačila hipoteke. Glede na to, da je posojilo izvedeno že več let, je znesek zelo oprijemljiv. Obstajajo tudi takšni negativni strani:

  1. Nemogoče je kupovati ali prodati stanovanja, predpisati druge družinske člane.
  2. Če ni plačanega denarja, ima banka pravico prodati hipoteko stanovanje.
  3. Stanovanja je prepovedana.

Kaj je bolje - hipoteka ali posojilo?

Pogosto ljudje oklevajte: kaj je bolj koristno posojilo ali hipoteko? Odgovor je zelo preprost: posojilo je bolj donosno za kupca in hipoteka je za banko. Hipotekarno posojilo nalaga omejitve uporabe stanovanj, v nasprotju s katerimi lahko posojilodajalec prekine pogodbo in zahteva plačilo celotnega dolga. Z nezavarovanim posojilom lahko prodajate svoj dom in plačate posojilodajalcu, vam ni dovoljeno upravljati premoženja. Zato je odgovor očiten, vendar je odločitev stranke odvisna od številnih dejavnikov.

Kateri je boljši - hipoteka ali posojilo?

Zaradi strogih zahtev hipoteke se mnoge stranke odločijo za dolgo časa, ki se premikajo med hipoteko in posojilom. In pogosteje se odločijo za to. Glavna stvar je poiskati garante, dohodki vsaj enega od njih ne smejo biti nižji od tistih, ki jih ima posojilojemalec. Kakšne so prednosti domače hipoteke?

  1. Stanovanje prehaja v posest.
  2. Banka ne more več odvzeti stanovanja.
hipotekarni delež

Kaj potrebujete za hipoteko?

Če želite dobiti hipoteko, morate pripraviti potreben paket dokumentov. Posojilodajalec lahko zahteva dodatne dokumente za hipoteko, fotokopije potnih listov družinskih članov. Sodelavci in garanti prav tako predložijo fotokopije dokumentov. Kaj je hipoteka? To je dolgoročno posojilo z varščino. Zato morate predložiti vlogo za hipoteko, bančni vprašalnik in fotokopijo:

  • potne liste;
  • potrdilo o zavarovanju za državno pokojninsko zavarovanje;
  • identifikacijska oznaka;
  • vojaška izkaznica za moške v vojni dobi;
  • potrdila o izobraževanju;
  • potrdila o zakonski zvezi ali razvezi;
  • rojstni listi otrok;
  • delovni zvezek, ki ga potrdi delodajalec;
  • dohodkovni dokumenti.

Ali je mogoče plačati hipoteko pred časom?

Včasih ljudje vzamejo posojilo na podlagi velikega dohodka, kar jim bo omogočilo, da prej plačajo posojilo. Banke vam omogočajo, da plačate hipoteko na enem od sistemov.

  1. Diferencirano. Celotni znesek obresti in glavnice se odplačuje v enakih deležih v času veljavnosti pogodbe. Ta možnost je bolj donosna za potrošnika, saj je hkratno zmanjšanje dolga in obresti.
  2. Anuitet. Prvič, obresti se izplačajo, in potem - glavni del, stroški posojila se lahko plača samo po plačilu obresti. Obresti se izračunajo za celoten mandat hipoteke.

Če želite predčasno odplačati hipoteko, morate v 30 dneh pisati vlogo finančni instituciji. Vredno je raziskati točke o zavarovalnih premijah, saj ima stranka pravico povrniti znesek zavarovalnine, ki se plača, vendar se ne uporablja. To lahko vključuje posojilno obveznost in premoženje. Po popolni poravnavi pri banki morate vzeti potrdilo o popolni izpolnitvi obveznosti.

Kako vrniti obresti na hipoteko?

Malo ljudi ve, da ima stranka možnost, da vrne obresti na hipoteko, če bo izkoristil tak privilegij kot "davčno olajšavo". Glavna stvar - da kažejo, da je namen hipoteke - kupiti stanovanje. Potem se vprašanje z naknadnim povračilom obresti enostavno reši. To priložnost izkoristite le enkrat. V katerih primerih ugodnost ni na voljo?

  1. Če je lastnik stanovanja upokojen.
  2. Če je podjetje kupilo stanovanje za poslovneže.
  3. Če sta prodajalec in kupec v sorodnem ali delovnem razmerju.

Dokumentaciji je treba predložiti davčnemu inšpektoratu, odločitev o vračilu denarja pa se izvede v roku enega meseca. Kaj naj bi bil glavni dokument?

  • dokument o lastništvu bivalnega prostora;
  • Potrdilo o sprejemu stanovanja;
  • prodajna pogodba;
  • posojilna pogodba o hipoteki;
  • kopije plačilnih dokumentov, pri katerih se obresti izplačajo banki.